携帯電話の購入に注意！

住宅ローンの審査の時に、金融機関が貸付金額の上限として用いる基準が『返済比率』というものです。この返済比率は以下の式で求めます。

返済比率＝（借入金の総返済金額／年収）×１００　（％）

となります。この返済比率が、金融機関や年収によっても異なりますが、３０％以内とか３５％以内、４０％以内に収まっていれば融資がＯＫとなるワケです。ただし、ここで言う総返済金額とは車のローンやクレジットの割賦支払金なども含めてなので、注意が必要です。・・・とここまでは、意外と知っている方も多く、車のローンを先に返してからマイホームを購入！などと計画されている方もおりますが、意外と知られていない（というか見落とされている）のが、携帯電話の購入です。

かつては、携帯電話はタダか、機種代金を先に支払うかどちらかでしたが、最近は数万円する機種代金を月々の通話料と合わせて割賦払いするケースが多く、よくよく考えてみれば、これは立派な借金なのです。・・・ということは、住宅ローンの総返済金額に含んで計算しなければなりません。

たとえば、年収４００万円の方で、住宅ローンを３，４００万円借りた場合、９月のフラット３５の金利が２．０６％なので、ローンの年間返済金額は１３６．４万円です。これを返済比率に直すと・・・

返済比率＝１３６．４万円／４００万円×１００＝３４．１％

となり、融資ＯＫです。（フラット３５は年収４００万円以上は返済比率３５％までＯＫ！）
しかし、この借入金の総返済金額に携帯電話の機種代金（家族の分を含めて３台で）２，０００円×３＝６，０００円（年間で７．２万円）を含めると・・・

返済比率＝１４３．６万円／４００万円×１００＝３５．９％

となり、アウト！です・・・。

携帯電話は奥さまの名義で買っておいたほうが良いかも・・・。